ในต่างประเทศนั้น ไม่ว่าคุณจะประกอบอาชีพอะไร เล็กน้อยหรือใหญ่โตแค่ไหน เมื่อถึงเวลาเกษียณก็มักมีสวัสดิการรองรับทำให้มีเงินก้อนซื้อบ้านได้ หรือไม่ก็มีเบี้ยเลี้ยงรายเดือนจำนวนมาก แต่ในปัจจุบันระบบสวัสดิการของประเทศตะวันตกเริ่มจะแย่ลงและมีสิทธิประโยชน์น้อยลงเรื่อยๆ ไม่อู้ฟู่เหมือนแต่ก่อน อย่างไรก็ดี เมื่อปีพ.ศ. 2558 ประเทศไทยได้จัดตั้งกองทุนกองหนึ่ง ซึ่งเมื่อลองคำนวณดูจะเห็นว่าผลตอบแทนสูงมาก อีกทั้งยังมีความมั่นคงเพราะรัฐบาลช่วยรับประกันทั้งเงินต้นและผลตอบแทน ถือว่าหาได้ยากและน่าลงทุนมาก เพียงแต่ไม่ค่อยมีใครรู้จักกัน สำหรับตัวนักเขียนเองได้สมัครเป็นสมาชิกกองทุนนี้เมื่อปีที่แล้ว และพบว่าดีจริง เพียงแต่การเงินเป็นเรื่องซับซ้อน วันนี้จึงขอนำข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนนี้มาอธิบายในภาษาง่ายๆ พูดแบบเคลียร์ๆ เผื่อจะเป็นประโยชน์ต่อใครอีกหลายคน กองทุนที่พูดถึงนี้คือ "กองทุนการออมแห่งชาติ" หรือที่เรียกกันว่า "กอช." นั่นเอง ลักษณะของกองทุนนี้ - เป็นกองทุนภาครัฐ(เช่นเดียวกับกองทุนประกันสังคมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) - เป็นกองทุนแบบบำนาญ หมายความว่าฝากต่อเนื่องจนอายุ 60 ปี พอครบอายุ 60 ปีแล้วผู้ฝากจะได้รับเงินต้น+กำไรคืนเป็นรายเดือน เปรียบเสมือนเงินเบี้ยเลี้ยงในวัยเกษียณ กองทุนนี้มีไว้สำหรับใคร - คนไทย สัญชาติไทย ที่มีอายุตั้งแต่ 15 จนถึง 60 ปี - คนไม่มีงานประจำ(ไม่ได้ทำงานบริษัทและไม่ได้เป็นข้าราชการ)...โดยพื้นฐานแล้วกอช.ก็คือกองทุนสำหรับคนทำงานอิสระ(Free-lance)หรือคนไม่มีงานทำในระบบ(Unemployed)นั่นเอง ผลตอบแทน - ในแต่ละปี คุณสามารถส่งเงินขั้นต่ำสุดคือ 50 บาท และขั้นสูงสุดคือ 13,200 บาท - ซึ่งรัฐบาลจะช่วยสมทบให้ตามเกณฑ์นี้("รัฐบาลช่วยสมทบ" หมายความว่าคุณจ่ายเงินเข้ากองทุนไปเท่าใด รัฐบาลจะช่วยลงขันเพิ่มให้อีก...ตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้) ช่วงที่ผู้ฝากอายุ 15-30 ปี รัฐบาลจ่ายเงินสมทบให้ 50% แต่ไม่เกิน 600 บาทต่อปี ช่วงที่ผู้ฝากอายุ >30-50 ปี รัฐบาลจ่ายเงินสมทบให้ 80% แต่ไม่เกิน 960 บาทต่อปี ช่วงที่ผู้ฝากอายุ >50-60 ปี รัฐบาลจ่ายเงินสมทบให้ 100% แต่ไม่เกิน 1,200 บาทต่อปี * จากเกณฑ์ดังกล่าว เพื่อให้ได้เงินสมทบเยอะที่สุด คุณควรส่งอย่างน้อยปีละ 1,200 บาททุกปี - [เงินต้นที่คุณจ่าย+เงินที่รัฐจ่ายสมทบ]นี้ รัฐบาลจะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่กองทุนกำหนดไว้ เมื่อคุณอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ กองทุนจะคำนวณให้ว่า [เงินต้นที่คุณจ่าย+เงินที่รัฐจ่ายสมทบ+ผลตอบแทนจากการลงทุน]นั้นเป็นเท่าไหร่ จากนั้นจะนำเงินผลรวมก้อนนั้นมาจ่ายให้ผู้ฝาก โดยจะแบ่งจ่ายเป็นเดือน เดือนละครั้ง ถือเป็นเบี้ยเลี้ยงยามชรา ทำให้คนธรรมดาก็มีเงินบำนาญแบบข้าราชการได้ เงื่อนไขที่เป็นลักษณะเฉพาะของกองทุนนี้ - ณ วันที่คุณอายุ 60 ปี ถ้าเงินต้นที่ส่ง น้อยกว่า 132,000 บาท คุณจะได้รับเงินบำนาญ 600 บาทต่อเดือนไปจนกว่าเงินทุนในกองทุน(เงินต้น+เงินสมทบจากรัฐ+ผลตอบแทนการลงทุน)จะหมด - ณ วันที่คุณอายุ 60 ปี ถ้าเงินต้นที่ส่ง เท่ากับ 132,000 บาท คุณจะได้รับเงินบำนาญ 830 บาทต่อเดือนไปตลอดชีวิต(ถ้าส่งเงินต้นเยอะกว่านี้ก็จะได้เงินบำนาญที่เยอะกว่านี้ไปจนตลอดชีวิต)...เพราะฉะนั้นอันนี้คือขั้นต่ำที่คุณควรส่งให้ได้ก่อนอายุ 60 - ณ วันที่คุณอายุ 60 ปี ถ้าเงินต้นที่ส่ง มากกว่า 132,000 บาท คุณจะได้รับเงินบำนาญไปตลอดชีวิต ส่วนจะได้เท่าไหร่ต่อเดือนนั้น สามารถคำนวณได้จาก app กอช. * กรณีที่ฝากเยอะสุด(คือฝาก 13,200 บาทต่อปี, เริ่มตั้งแต่อายุ 15, และฝากทุกปีจนอายุครบ 60) คุณจะได้รับเงินบำนาญ 7,380 บาทต่อเดือนไปตลอดชีวิต * กรณีเสียชีวิต เงินที่เหลืออยู่ในกองทุนจะถูกจ่ายเป็นมรดกให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้(ถ้าไม่ได้ระบุไว้ก็จะถูกจ่ายให้แก่ทายาทตามลำดับ) ดาวน์โหลดแอปกันได้เลย คำนวณตรงนี้ ลองดูว่าเราจะได้บำนาญเท่าไหร่ต่อเดือน สรุปข้อดี - ยิ่งส่งตั้งแต่อายุน้อยๆยิ่งได้เงินบำนาญเยอะ - ยืดหยุ่น(1) เพราะแยกส่งเป็นรายเดือนได้ และแต่ละเดือนไม่จำเป็นต้องส่งเท่ากัน(แต่ขั้นต่ำคือ 50 บาท)...ปีนึงจะส่งเดือนเดียว 50 บาทก็ได้ เพียงแต่ไม่คุ้ม - ยืดหยุ่น(2) ไม่ต้องส่งต่อเนื่องทุกปี จะส่งบางปี ไม่ส่งบางปีก็ได้ แต่ปีไหนที่มีงานประจำทำขึ้นมา(มีประกันสังคม และ/หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) ปีนั้นจะส่งไม่ได้โดยอัตโนมัติ แต่เมื่อไหร่กลับมาไม่มีงานทำก็สามารถส่งต่อได้ทันที - รัฐบาลค้ำประกันทั้งเงินต้นและผลตอบแทน...พูดง่ายๆคือเป็นการลงทุนที่ไม่มีวันเสีย เงินต้นไม่หาย ไม่มีทางติดลบ ผลตอบแทนการลงทุนเป็นบวกแน่นอน(ซึ่งปกติแล้วไม่มีกองทุนใดที่จะรับประกันแบบนี้ได้) - ลดหย่อนภาษีได้ด้วย และลดหย่อนได้เต็มจำนวนที่ส่ง - ทำให้บุคคลธรรมดา(ที่แม้จะเป็นคนไม่มีงานทำ)ก็มีบำนาญได้เหมือนข้าราชการ เทคนิคการส่งเงิน - ควรเริ่มส่งตั้งแต่อายุน้อยๆ ยิ่งน้อยเท่าไหร่ยิ่งดี เริ่มปีนี้เลยยิ่งดี - ส่งให้ได้ขั้นต่ำ 1,200 บาทต่อปี ทุกปี จะคุ้มค่าในเรื่องเงินสมทบ - ก่อนอายุ 60 ปีต้องส่งให้ได้อย่างน้อย 132,000 บาท จะได้รับเงินบำนาญตลอดชีวิต - ลองคำนวณใน app ดูว่าถ้าเราส่งเต็ม max 13,200 บาทต่อปี ให้มากปีที่สุด เราจะได้บำนาญเท่าไหร่ต่อเดือน ดูแล้วจะมีกำลังใจอยากส่งมากๆ - สามารถสมัครและส่งเงินผ่านทาง app ได้เลย ง่ายดาย ไม่ต้องไปยื่นเอกสารอะไรที่ไหนเลย - ข้างล่างเป็นตัวอย่างเงินต้น+เงินสมทบ+ผลตอบแทนของผู้เขียนเอง เพิ่งส่งไปปีเดียว(ปีที่แล้ว) มาดูปีนี้ก็เห็นผลตอบแทนแล้ว รู้สึกแฮปปี้มาก สบายใจว่าพอตอนเกษียณไปอย่างน้อยก็จะมีเงินบำนาญจากกองทุนนี้ทางหนึ่ง สรุปว่านี่เป็นกองทุนที่อยากแนะนำสุดๆ ในโลกการเงินยุคปัจจุบันที่ผลตอบแทนทั้งเงินฝาก พันธบัตร ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ฯลฯ มีแต่จะลดลงเรื่อยๆ(และทำท่าจะลดลงไปอีก) กองทุนกอช.นี้ถือว่าพิเศษมากจริงๆ เพราะนอกจากผลตอบแทนสูงแล้วยังได้รับการรับประกันโดยภาครัฐ ซึ่งย้ำอีกครั้งว่าไม่มีกองทุนไหนจะทำได้แบบนี้จริงๆ...ฉะนั้นพูดได้เลยว่านี่คือกองทุนที่จัดตั้งมาเพื่อผลประโยชน์ของประชาชนโดยแท้จริง กอช.เป็นกองทุนที่ดีมากแต่ไม่ค่อยมีคนรู้จัก ในฐานะที่ผู้เขียนเป็นฟรีแลนซ์ที่มีความรู้ด้านการเงินจึงได้นำข้อมูลกองทุนยากๆแบบนี้มานั่งย่อยตั้งนาน ทั้งนี้ก็เพราะอยากให้ทุกคนทำกันไว้จริงๆ ใครที่ปีไหนไม่ได้ทำงานประจำก็ทยอยส่งเอาไว้นะครับ ใครเป็นฟรีแลนซ์เต็มตัวยิ่งควรทำ วันไหนส่งครบกำหนด รับรองวันนั้นจะรู้สึกว่านี่เป็นกองทุนซึ่งคุ้มค่าที่สุดที่ได้ทำเอาไว้เลยล่ะ ผู้เขียนย่อยข้อมูลให้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ ผู้อ่านสามารถเข้าไปดูรายละเอียดฉบับเต็มได้ตามลิงก์ดังต่อไปนี้ https://www.nsf.or.th/index.php/2016-02-09-14-38-50/2016-06-17-05-06-23 https://eservice.nsf.or.th/privilege/list