“คนชนะหนี้” โดย มณฑานี ตันติสุข (พี่โจ) นักเขียนและวิทยากรผู้มีชื่อเสียง จากการเขียนบทความให้ความรู้ทางด้านการเงินในนิตยสาร ออฟฟิศเมท (Office Mate) และได้รวบรวมออกมาจนเป็นหนังสือขายดีชื่อ “เงินเรื่องใหญ่ ที่โรงเรียนไม่เคยสอน” ภายหลังมีแฟนคลับเขียนไปถามปัญหาเรื่องการเงินกับพี่โจเป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะปัญหาหนี้สินต่าง ๆ ซึ่งเป็นปัญหาที่คนมักจะขาดความรู้ความเข้าใจ ทำให้เกิดการตัดสินใจและแก้ไขปัญหาผิดวิธี ซึ่งส่งผลให้ปัญหาไม่จบ และมีหนี้เพิ่มขึ้นไปอีกอีกทั้งพี่โจได้ผ่านประสบการณ์ตรงจากตัวเอง ด้วยการใช้ความรู้ทางการเงินในการแก้ปัญหาเรื่องหนี้มาได้สำเร็จแล้ว ทำให้เกิดแรงบันดาลใจในการเขียนหนังสือคนชนะหนี้เล่มนี้ขึ้นมา เพื่อเป็นหนังสือที่ผู้คนจะสามารถใช้เป็นคู่มือในการแก้ไขปัญหาหนี้ได้ด้วยตนเอง เบื้องต้นขอหยิบยกประเด็นสำคัญ ๆ ที่น่าสนใจและมีประโยชน์จากหนังสือเล่มนี้มาฝากกันค่ะหนี้คือคดีแพ่ง ไม่ใช่คดีอาญา และเมื่อเป็นหนี้แล้วเกิดการขาดส่งจนถูกทวงหนี้ ลูกหนี้ก็ไม่จำเป็นต้องหนีหาย เพราะเป็นคดีแพ่งไม่ได้จะต้องติดคุกอย่างที่หลาย ๆ คนกลัวกัน แต่ลูกหนี้เองก็อย่าไปทำให้คดีแพ่งของตนให้กลายเป็นคดีอาญาแทน เช่น รถติดไฟแนนซ์อย่าเอาไปจำนำ หรืออย่าเอารถไปซ่อนเพื่อไม่ให้โดนยึดหนี้ไม่ได้หายไปเพียงแค่หนี ออกจากงาน คดีหมดอายุความ หรือแม้แต่คุณตาย แต่หนี้จะหายได้ด้วยการปิดหนี้เท่านั้น เพราะถึงตายไปก็ยังทิ้งมรดกหนี้ให้ครอบครัวอยู่ดี (ยกเว้นมีหนี้แบบเดียวที่หากคุณตายแล้วหนี้จบคือ หนี้กยศ.ค่ะ แต่ถึงอย่างไรก็ไม่คุ้มกันเลย) ดังนั้นเมื่อเป็นหนี้แล้วเกิดข้อพิพาทเรื่องตัวเงิน ก็ให้ตกลงกันกับเจ้าหนี้ หากไม่พอใจก็ฟ้องศาล ซึ่งจะทำให้คุณมีเวลาเป็นปีกว่าจะจบคดี และหากไม่มีเงินจริง ๆ ก็สามารถปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ได้อย่ากังวลว่าประวัติเครดิตบูโรเสีย ในเมื่อมันจำเป็น เพราะไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงไว้ และหากมันเกิดขึ้นไปแล้ว ภายในระยะเวลา 3 ปีประวัติเครดิตบูโรก็ตกไป แม้ว่าจะยังค้างอยู่ในธนาคารอีก 10 ปี ซึ่งการที่เครดิตบูโรเสีย แต่ไม่ได้ทำให้คุณหมดอนาคตไปเลยตลอดชีวิต เพียงแต่ว่าคุณจะต้องพิสูจน์เรื่องความสามารถในการชำระหนี้ให้มากกว่าคนที่ไม่มีประวัติเสีย เช่น สร้างประวัติใหม่เกิน 1 ปีขึ้นไป เพื่อจะสามารถกู้ใหม่ได้ หรืออาจจะต้องมีรายได้สูงหน่อย ไม่มีหนี้ตัวอื่น และอาจจะต้องดาว์นให้เยอะหน่อย เป็นต้นหนี้เป็นสิ่งที่สามารถเจรจาต่อรองได้ และสามารถทำได้ทุกขั้นตอน โดยอย่าไปคิดว่าการเป็นหนี้แล้วจะต้องรู้สึกต้อยต่ำ เพราะจริง ๆ แล้วมันไม่ใช่ ลูกหนี้มีอำนาจต่อรองกับเจ้าหนี้ได้ ไม่ว่าจะเป็นก่อนฟ้องศาล ต่อรองในศาล หรือแม้แต่ล้มละลายแล้วก็ยังสามารถต่อรองได้ ขึ้นกับว่าต่อรองแล้วเขาจะให้ได้ตามที่ต่อรองไปหรือเปล่าก็เท่านั้นเอง เพราะหากมีการปรับโครงสร้างหนี้ไป ทั้ง ๆ ที่คุณก็ไม่สามารถผ่อนจ่ายได้ตามนั้น คุณควรจะกล้าหาญที่จะต่อรองกับเจ้าหนี้ในจำนวนที่คุณสามารถผ่อนจ่ายได้จริง ๆ โดยจะไม่มีการผิดนัดชำระหนี้อีก (ประสบการณ์พี่โจที่มีการต่อรองปรับโครงสร้างหนี้ใหม่มากถึง 7 รอบก็ทำได้มาแล้วค่ะ)หนี้ต้องชำระด้วยรายได้เท่านั้น ไม่ใช่การหมุนหนี้ เช่น การที่กดเงินจากบัตรเครดิตใบหนึ่งเพื่อนำมาจ่ายอีกใบหนึ่ง ซึ่งการกระทำเช่นนี้ทำให้ต้องมาเสียดอกเบี้ยซ้ำซ้อน หรืออาจจะเสียค่าธรรมเนียมการกู้เพิ่ม ที่สำคัญนอกจากหนี้เก่าที่ยังไม่จบแล้วยังมีหนี้ใหม่มาเพิ่มอีก ไม่จบไม่สิ้น อันนี้ไม่ควรทำเป็นอย่างยิ่งที่หยิบยกมาเป็นเพียงแค่ส่วนน้อยนิดของหนังสือเล่มนี้เท่านั้นค่ะ โดยรวมแล้วสิ่งที่จะได้จากการอ่านหนังสือเล่มนี้คือ คุณจะมีความรู้เรื่องหนี้สิน รู้จักหนี้ที่ดีกับหนี้ที่เลว ทั้งนี้หนี้ที่ดีมันก็มีประโยชน์กับชีวิตคุณได้เช่นกัน ในขณะเดียวกันหนี้ที่เลวก็ต้องรู้จักหลีกเลี่ยง นอกจากนี้คุณจะทราบถึงกฎกติกาที่ธนาคารที่กำหนดไว้ ที่สำคัญหากคุณมีหนี้ที่ก่อขึ้นแล้วแต่ไม่สามารถจะจัดการได้ หนังสือเล่มนี้จะช่วยให้คุณหาทางออกด้วยการแก้หนี้อย่างถูกวิธีสิ่งที่เราชอบจากการอ่านหนังสือเล่มนี้คือ หนังสือมีเนื้อหาองค์ความรู้เกี่ยวกับหนี้ชนิดต่าง ๆ ดอกเบี้ย ตลอดจนค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ลูกหนี้ต้องเจอ และเมื่อผิดนัดชำระหนี้แล้วเกิดอะไรขึ้น ถ้าต้องขึ้นศาล จะต้องถูกยึดทรัพย์ หรือหากถูกอายัติเงินเดือนควรจะทำเช่นไร ซึ่งพี่โจได้ให้วิธีคิดในการที่จะแก้ไขปัญหาต่าง ๆ ได้เป็นอย่างดี สิ่งหนึ่งแม้ผู้ที่เป็นลูกหนี้จะมองว่า เจ้าหนี้จะดูเหมือนโหดร้ายสำหรับลูกหนี้เพียงใด แต่ต้นเหตุมันก็เกิดจากตัวเราที่บริหารจัดการเงินไม่ถูกต้อง ทำให้เกิดปัญหาหนี้สินขึ้นมา ดังนั้นตัวเราก็จะต้องศึกษาและทำความเข้าใจกับหนี้ที่มี และรับผิดชอบในสิ่งที่ตนได้ก่อไว้ ทั้งนี้หนี้แต่ละชนิดไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต ก็มีรายละเอียดปลีกย่อยตลอดจนวิธีการแก้ไขปัญหาหนี้ที่แตกต่างกันไปไม่แค่นั้นหนังสือเล่มนี้ยังได้สอนลึกไปถึงจิตวิทยาการเงิน สอนให้สามารถเลิกเสพติดหนี้ หรือการที่เลิกนิสัยจากการที่ต้องเป็นหนี้อยู่ตลอดเวลา แน่นอนว่าทุกปัญหาล้วนแก้ไขได้ ปัญหาหนี้ก็เช่นกัน เพราะเงินไม่ใช่ทางออกสำหรับปัญหาเสมอไป สิ่งสำคัญคือนิสัยทางการเงิน สำหรับเราแล้วหนังสือเล่มนี้ เสมือนคัมภีร์ที่ลูกหนี้พึงต้องอ่านเพื่อเอาชนะหนี้ให้ได้ และแม้แต่คนที่ยังไม่เป็นหนี้ก็สามารถอ่านได้ เพื่อการรู้เท่าทันและเป็นการป้องกันไม่ให้เข้าไปติดกับดักปัญหาจากการเป็นหนี้หนังสือหนาถึง 640 หน้า หนังสือราคาเล่มละ 349 บาท ซึ่งถือว่าคุ้มค่าแก่การอ่านมาก ๆ ค่ะ หากสนใจหนังสือเล่มนี้สามารถหาซื้อตามร้านหนังสือทั่วไป หรือสามารถสอบถามจาก เพจ : Montaneemoneysmart สำหรับหนังสือเล่มนี้บอกได้เลยว่า “มีหนี้ก็ต้องอ่าน ไม่มีหนี้ก็ต้องอ่าน” ค่ะภาพโดย pintas (ผู้เขียนเอง) : ภาพปก / ภาพประกอบ1 / ภาพประกอบ5 / ออกแบบปกโดย canva.comขอขอบคุณภาพจาก freepik : ภาพประกอบ2 / ภาพประกอบ3 / ภาพประกอบ4อ่านรีวิวหนังสือเล่มอื่นของนักเขียนพี่โจ มณฑานี ตันติสุข "หนังสืออำนาจจิต เปลี่ยนชีวิต เปลี่ยนอนาคต"ติดตามอ่านบทความอื่น ๆ ที่น่าสนใจจาก pintas