คัดลอกลิงค์

ความรู้

คิดจะปิดหนี้ ต้องปิดด้วยเงินเก็บ ไม่ใช่เงินกู้

ในมุมมอง By.Parichart J.
ในมุมมอง By.Parichart J.
|2 min read
อ่านบทความอื่นจาก ในมุมมอง By.Parichart J.
แจ้งตรวจสอบ
คิดจะปิดหนี้ ต้องปิดด้วยเงินเก็บ ไม่ใช่เงินกู้

เริ่มกันเลย เพื่อนเรามีปัญหาชวนปวดหัวมาถาม “อยากกู้เงิน 300,000 บาท มีที่ไหนแนะนำบ้าง?” เพราะอยากนำเงินก้อนมาปิดหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ หนี้บัตรกดเงินสด 3 ใบ และหนี้นอกระบบอีกจำนวนหนึ่ง ส่วนเงินที่เหลือก็จะเก็บเอาไว้เป็นทุน ซึ่งก็คงเหลือไม่ถึง 50,000 บาท... ลองไปยื่นเรื่องไปที่ธนาคารแล้วหลายที่ แต่ก็ไม่มีที่ไหนตอบกลับมา จึงมาปรึกษาว่า พอมีแหล่งเงินกู้แนะนำบ้างหรือเปล่า?

เราบอกเพื่อนไปว่า มาหาถูกคนแล้ว แต่ไม่มีเงินให้ยืมหรอกนะ จะบอกให้ฟังว่า ทำไม?ธนาคารเค้าถึงไม่ยอมอนุมัติปล่อยเงินกู้มาให้

เงินกู้,หนี้นอกระบบ,ไฟแนนซ์ 02อย่างแรกเลยคือ จำนวนเงินที่จะขอกู้มันสูงเกินไป 300,000 บาท โดยไม่มีการค้ำประกัน มันเป็นไปไม่ได้!  ขนาดเอารถยนต์ที่ยังไม่ตกรุ่นไปเข้าไฟแนนซ์ เค้ายังอนุมัติสินเชื่อมาให้ 100,000 บาท เท่านั้นเอง แถมตรวจสอบรายได้หลัก รายได้เสริมแบบละเอียดยิบ แต่เพื่อนไม่มีทรัพย์สินอะไรเลย มันจะเป็นไปได้ยังไง!!

Advertisement

Advertisement

อย่างที่สอง เพื่อนเราคนนี้รายได้รวมเดือนละ 20,000 บาท แต่วงเงินที่อยากได้มันเกินเงินเดือนไปถึง 15 เท่า (20,000*15=300,000) หากอิงตามหลักการกู้เงิน ที่เราเห็นกันอยู่บ่อย ๆ สินเชื่อจะอนุมัติสูงสุดที่ 5 เท่าของเงินเดือนเท่านั้น ดังนั้นดูจากเงินเดือนแล้ว จะได้วงเงินที่ 100,000 บาท (เต็มที่)

เงินกู้,หนี้นอกระบบ,ไฟแนนซ์,แหล่งเงินกู้ 03ส่วนอีกเรื่องที่สำคัญคือ ยอดหนี้ที่มีในตอนนี้ มันเกินความสามารถในการชำระหนี้ไปเยอะ เพราะธนาคารเค้าจะตรวจสอบทั้งหมดว่า เงินเดือนที่เราได้รับกับหนี้สินที่เรามีอยู่ตอนนี้ มันมีเงินเหลือพอจะมาจ่ายหนี้เค้าหรือไม่? แต่เพื่อนเราอธิบายว่า หากกู้เงินได้ 300,000 ก็จะปิดหนี้เก่าได้ทั้งหมด เพราะตั้งใจว่าจะจ่ายที่ก้อนใหม่นี้ที่เดียวเท่านั้น... เราจึงบอกเพื่อนไปว่า เรายืนยันเหตุผลตามที่บอกไปแล้วทั้งหมด!!

Advertisement

Advertisement

แต่หากอยากรวมหนี้จริง ๆ ก็มีโครงการของคลินิกแก้หนี้อยู่ แต่หนี้ของเราต้อง NPL ก่อนนะ หมายถึงเป็นหนี้เสีย หรือหยุดจ่ายบัตรมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน พอเข้าโครงการผ่าน จะมีเงื่อนไขว่า จะต้องไม่ก่อหนี้เพิ่มในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งลูกหนี้จะได้รับดอกเบี้ยที่ถูกลง จ่ายค่างวดได้นานขึ้น ตอนนี้มีธนาคารและ Non-Bank ที่เข้าร่วมรายการทั้งหมด 35 สถาบัน

เงินกู้,หนี้นอกระบบ,ไฟแนนซ์,แหล่งเงินกู้ 04ส่วนตัวแล้วเราให้ความเห็นกับเพื่อนไปว่าตอนนี้มี 3 ทางให้เลือก

1.หยุดจ่าย 3 เดือน > หนี้เป็น NPL > เข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ = เป็นหนี้ต่อไป

2.หยุดจ่าย 3 เดือน > หนี้เป็น NPL > เก็บเงินก้อน > ขอทำ Hair cut หนี้ = หมดหนี้ 70%+

3.ไม่หยุดจ่าย > เป็นหนี้ที่ใหม่ > นำมาจ่ายที่เก่า > มีหนี้เพิ่ม = เป็นหนี้ต่อไป

Advertisement

Advertisement

เราเขียนใส่กระดาษให้เพื่อนดูแบบนี้เลย แล้วบอกเพื่อนว่าอยากมีปลายทางแบบไหนก็เลือกเอา ส่วนตัวสนับสนุนทางเลือกที่ 2 เพระมีโอกาสหมดหนี้สูงมาก สำหรับหนี้บัตร 6 ใบ อย่างน้อยในเวลา 6 เดือน เพื่อนน่าจะเก็บเงินก้อนปิดได้ 1-2 ใบ แล้วค่อย ๆ ไล่ปิดไปเรื่อย ๆ แม้บางบัตรจะถูกฟ้องศาล เราก็ยังขอ Hair cut หนี้ ได้อยู่ เพราะเจ้าหนี้เค้าต้องการเงินก้อนจากเราอยู่แล้ว

เงินกู้,หนี้นอกระบบ,ไฟแนนซ์,แหล่งเงินกู้ 05ส่วนหนี้นอกระบบ ถ้าคุยกันได้ก็ขอลดดอกเบี้ยลง โดยให้เหตุผลแบบตรง ๆ ไปเลย ว่าจ่ายไม่ไหวแล้ว แต่ก็จะเก็บเงินมาจ่ายเงินต้นให้หมด และเราไม่แนะนำให้หนี เพราะเจ้าหนี้เค้าก็เอาเงินมาให้เรายืม ตอนที่เราลำบาก ดังนั้นต้องเห็นใจเค้าด้วย เพราะเห็นว่าหนี้นอกระบบส่วนนี้ เจ้าหนี้เป็นญาติสนิทกัน

สุดท้ายเราบอกเพื่อนไปว่า หากดับไฟกองเก่าได้แล้ว ก็อย่าไปจุดไฟกองใหม่ขึ้นมาอีก เพราะวิธีการเคลียร์หนี้สินที่ดีที่สุด ต้องจัดการด้วยเงินเก็บมิใช่เงินกู้หนา (ออเจ้า)

กดที่รูปโปรไฟล์ แล้วกด “ติดตาม” เอาไว้นะคะ เรามีประสบการณ์เรื่องการจัดการหนี้สินและการเงินมาแชร์อีกเยอะเลยค่ะ 

บทความน่าอ่าน :

- แชร์ประสบการณ์ : กู้เงินยังไงไม่เสียดอกเบี้ย แถมลุ้นรางวัลได้ทุกเดือน

- อยากปิดหนี้เน่าของตัวเอง ทำได้หรือไม่?

- 5 ข้อต่อไปนี้ จะทำให้คุณมีหนี้สินท่วมหัวไม่รู้จบและปลดหนี้ยาก

เครดิตภาพ pixabay : ภาพปก nattanan23  / ภาพที่ 1 stevepb / ภาพที่ 2 777546 / ภาพที่ 3 blickpixel / ภาพที่ 4 geralt 

ความคิดเห็น

Advertisement

Advertisement

Advertisement

บทความล่าสุด