Mindset คือสิ่งที่อยู่ในระดับจิตใต้สำนึกดำเนินการตัดสินใจหลายอย่างในชีวิตโดยอัตโนมัติ บางครั้งเราก็ยากจะหักห้ามใจได้ ถ้าหาก Mindsetไม่ถูกต้อง ตัดสินใจทำบางสิ่งบางอย่างผิดพลาด การแก้ไขในระดับ Mindset จึงเป็นเรื่องที่ยากมาก ถ้าเป็นไปได้เราต้องได้รับการปลูกฝังสิ่งที่ถูกต้องตั้งแต่แรก โดยเฉพาะเรื่องเงิน ผู้เขียนหนังสือ THE MONEY COACH จักรพงษ์ เมษพันธุ์ จะมาถ่ายทอดเรื่อง Mindset ทางการเงินแบบเข้าใจง่าย ทำให้เห็นภาพถึงการกระทำ ความคิด การตัดสินใจ และผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นที่มีทั้งด้านดีและด้านร้าย ซึ่งบางเรื่องก็ฟังดูเข้าใจได้ บางเรื่องก็ดูเหมือนจะเป็นตลกร้าย จากประสบการณ์ที่ได้โค้ชคนด้านการเงินมาหลายสิบปี จึงมีความตั้งใจที่จะไม่ให้คนทำผิดพลาดทางการเงินซ้ำแล้วซ้ำอีก ความรู้ความประทับใจที่ได้ในมุมมองของครีเอเตอร์ ได้เรียนรู้ว่าคนเราควรมี 3 กระปุกหมูสำหรับความมั่นคงทางการเงิน ได้แก่1.น้องกินใช้ สำหรับการเก็บรายได้ที่เข้ามาเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันตามปกติ2.ลุงสะสม มีไว้เก็บเงินออม 10% ของเงินเดือนหรือมากกว่านั้นก็ได้ โดยวงเงินที่เก็บนี้จะไม่มีการนำไปใช้จ่ายเด็ดขาด เงินนี้คือการออมเพื่อใช้ในยามเกษียณ เราจึงห้ามใช้เงินในส่วนนี้เด็ดขาด3.เจ๊ฉุกเฉิน คือเงินที่ออมไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน จำเป็น เร่งด่วนแบบไม่คาดคิด เช่น เจ็บป่วยกะทันหัน อุบัติเหตุ หรือภัยทางธรรมชาติที่กระทบกับความเสียหายของบ้าน รวมทั้งเรื่องอัคคีภัยด้วย ได้เรียนรู้ว่า สภาพคล่อง เกิดจากรายได้หักลบค่าใช้จ่ายให้เหลือเท่าไหร่ เงินจำนวนนั้นคือสภาพคล่อง ถ้ามีสภาพคล่องสูงก็บ่งบอกถึงความสบายใจในระดับการเงินที่มี ใครรายจ่ายน้อย โอกาสสบายใจในเรื่องเงินก็ง่ายกว่าคนที่มีรายจ่ายสูง ทั้งนี้ถ้าใครจำเป็นต้องก่อหนี้ (ใช้สินเชื่อ) ก็ควรเป็นหนี้ที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตให้ทำมาหากินได้มากขึ้น ไม่ใช่มาเป็นบ่อนทำลายชีวิตการเงินของเราที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ได้เรียนรู้ว่าการสะสมความมั่งคั่ง เกิดจาก...1.การหารายได้ในจำนวนมาก2.ใช้จ่ายเหมาะสมในระดับฐานะของตน3.เก็บออมอย่างมีวินัย อย่างน้อย 10% ของเงินเดือน4.ต่อยอดเป็น คือรู้จะนำเงินที่มีไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนอย่างไรทั้งนี้ รายได้ที่มากจึงยังไม่ใช่ความมั่งคั่ง เพราะบางคนอาจมีรายจ่ายที่มากกว่ารายได้นั้น เวลาวัดความมั่งคั่งจึงต้องวัดจากเงินออมหรือเงินที่เหลือเก็บนั่นเอง ซึ่งต้องอาศัยวินัยและความต่อเนื่อง ได้เรียนรู้ว่าเราสามารถจัดการความเสี่ยงเรื่องเงินได้ โดยมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน เพราะเงินสำรองที่มีจะได้ไว้ใช้กับเรื่องที่ไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน ขาดรายได้ ล้มป่วยกะทันหัน ทั้งนี้เป้าหมายของเงินเก็บก้อนนี้จะต้องมีถึง 6 เท่าของรายจ่ายรวมต่อเดือน ได้เรียนรู้ว่าเราต้องวางแผนเผื่อจะเกิดวิกฤติทางการเงิน เพราะเราไม่มีทางรู้เลยว่าวิกฤติจะเกิดขึ้นมาตอนไหน แผนดังกล่าวทำได้โดยการทำงบการเงินล่วงหน้า 6-12 เดือน ระบุรายจ่ายคงที่ที่ต้องจ่ายแน่นอน พยายามลดรายจ่าย หารายได้เพิ่ม และรักษาเงินไว้กับตัวโดยไม่ให้ถูกมิจฉาชีพลวงหลอกเอาเงินไป เหล่านี้จะทำให้เราเตรียมพร้อมรับมือเสมอ ได้เรียนรู้ว่าคุณลักษณะที่ทำให้ประสบความสำเร็จทางการเงิน ได้แก่1.ความรับผิดชอบทางการเงิน ไม่โทษว่าเป็นความผิดของใคร เราประเมินตัวเองได้ว่าเรื่องไหนไหวหรือไม่ไหว โดยเรื่องเงินเราต้องรับผิดชอบเอง2.ความรู้ทางการเงิน สิ่งนี้หล่อหลอมให้เรารักษาเงินอยู่และรู้จักเพิ่มเม็ดเงินจากการลงทุน3.วินัยทางการเงิน เมื่อมีแผนทางการเงิน เราต้องลงมือทำตามแผน เช่น ออมให้ได้ 10%ของเงินเดือนเสมอไม่มีข้อยกเว้น หรือ ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นแบบ DCA 1000 บาททุกเดือน โดยมีข้อแม้ว่าจะหยุดส่งเงินลงทุนหากขาดรายได้จากงานประจำ เป็นต้น ได้เรียนรู้ว่าความรู้ทางการเงิน เกี่ยวข้องกับ 4 เรื่องที่ต้องควบคุม1.รู้จักหาเงินเป็น โดยใช้ชีวิตเหมาะสมกับรายได้ที่หามาได้2.ใช้จ่ายเป็น คือไม่ใช้จ่ายเกินตัวเกินรายได้ รู้จักทำงบรายรับรายจ่าย เคลียร์หนี้บริโภคให้จบ (ถ้ามี)3.รู้จักเก็บออม มีเงินสำรอง มีแหล่งเก็บออมหลายช่องทาง4.รู้จักลงทุน คือมีการกำหนดเป้าหมายในการวางแผนเพื่อการลงทุน อีกทั้งมีวินัยที่จะทำตามแผน ไม่เอาเงินนั้นไปใช้บำรุงกิเลสเกินกว่าที่ระบุไว้ในแผน ครีเอเตอร์ได้มองตัวเองหลังจากทบทวนแง่คิดทั้งหมดก็พบว่าตนยังไม่ได้วางแผนรองรับความเสี่ยงทางการเงินในเรื่องของประกันสุขภาพจึงต้องพิจารณาทั้งเรื่องของรายได้ สิทธิการรักษา และทางเลือกอื่นๆที่สามารถรับมือกับเรื่องตรงนี้ให้รอบคอบ เชื่อว่าถ้าใครได้อ่านเล่มนี้จบแล้ว ก็คงจะวิเคราะห์ตัวเองออกมาได้ว่าตนเองนั้นยังขาดการวางแผนทางการเงินในเรื่องใดบ้าง นอกจากนี้ การตัดสินใจลงทุนหรือเรื่องที่เกี่ยวข้องกับเงินในด้านอื่นๆเองนั้น เราก็จะได้อ่านเป็นอุทาหรณ์ว่าต้องระมัดระวัง และเรื่องไหนที่ควรเอาเป็นเยี่ยงอย่าง เราก็เก็บเอามาประยุกต์ใช้ให้เข้ากับบริบทของเรานั่นเองครับ เครดิตภาพภาพปก โดย jcomp จาก freepik.comภาพที่ 1 และ 2 โดยผู้เขียนภาพที่ 3 โดย pch.vector จาก freepik.comภาพที่ 4 โดย pch.vector จาก freepik.com บทความอื่นๆที่น่าสนใจ(รีวิว) หนังสือ MONEY 101 เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุขรีวิวหนังสือ เปลี่ยนหนี้เป็นอิสรภาพทางการเงินรีวิว บันทึกการแสดงสด MONEY COACH ON STAGE 5 ได้เวลาอยู่ดีกินดี...ซะทีข้อคิดที่ได้จาก MONEY COACH ON STAGE SPECIALรีวิวหนังสือ คนไทยฉลาดการเงิน7-11 Community ห้องลับเมาท์มอยของกินของใช้ในเซเว่น อะไรดีอะไรใหม่ ต้องรู้ ต้องคุย ต้องแชร์