คุณคิดว่าในชีวิตคนหนึ่งคนจะเป็นหนี้ได้กี่ประเภท แล้วคุณล่ะเป็นหนี้อะไรอยู่หรือเปล่าและไม่รู้ว่าจะต้องหาทางออกยังไง หากติดอยู่กับเรื่องนี้นานๆ อาจทำให้รู้สึกว่าชีวิตไปต่อไม่ได้ มีหลายคนคิดสั้นเพียงเพราะปัญหาหนี้ ที่คิดว่าชาตินี้คงไม่มีปัญญาชดใช้คืนแต่...ทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ ขอเพียงแค่เปิดใจรับมัน "คนเราเกิดมาก็ย่อมเป็นหนี้กันบ้างแหละ " จะหนี้เล็กหนี้ใหญ่ ถ้ายืมเขาแล้วก็ต้องใช้คืนก็เรียกหนี้ทั้งนั้น เคยได้ยินคนอื่นพูดแบบนี้ไหมครับ มันก็แค่คำพูดปลอบใจตัวเองไปวันๆ ให้หายเครียดก็เท่านั้น เรามาดูกันว่าลักษณะคนที่มีแนวโน้มว่าจะมี "หนี้ท่วมหัว" ว่ามีอะไรบ้างไม่รู้ว่ามีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่มีหนี้เกิน 40% ของรายได้มีบัตรเครดิตใช้เต็มวงเงินมากว่า 1 ใบสร้างหนี้ใหม่มาหมุนหนี้เดิมจ่ายหนี้ไม่ตรงเวลา โดยไม่แคร์ค่าปรับเริ่มยืมเงินจากคนรอบข้าง คนรู้จัก เพื่อนสนิท มิตรสหายเริ่มขอสินเชื่อใหม่ไม่ผ่าน และ เริ่มมองหาช่องทางกู้นอกระบบจดหมายทวงหนี้กองพะเนินเลี่ยงการรับโทรศัพท์เบอร์แปลก เพราะคิดว่าเป็นเจ้าหนี้โทรมา ถ้าเพียงคุณมีลักษณะเพียง 3 ข้อ ก็แปลว่าเรากำลังก้าวขาข้างหนึ่งเข้าไปในวังวนคนหนี้ท่วมหัวแล้ว แต่ถ้าตอนนี้มันสายไป กลายเป็นคนหนี้ท่วมหัวไปแล้ว เริ่มจ่ายไม่ไหวทำไงดีล่ะ สิ่งแรกที่ควรทำต้องรู้สภาพจริงของตัวเองก่อนว่าเรามีหนี้อะไรบ้างห้ามหลอกตัวเอง ห้ามมโนหรือแกล้งลืมๆหนี้บางก้อน ต้องจริงใจกับการแก้ปัญหาของตัวเอง รักษาสภาพคล่องสำคัญที่สุด หัวใจสำคัญในการจัดการปัญหาเรื่องหนี้คือ สภาพคล่อง วิธีเพิ่มสภาพ คล่องที่ทำได้คือวิเคราะห์รายรับ- รายจ่ายล่วงหน้า จะได้รู้ว่าจะต้องจัดการเก็บเงินและค่าใช้จ่ายต่างๆ ยังไงขายสินทรัพย์ที่ไม่จำเป็น เช่น สร้อยทอง แหวน นาฬิกา ฯลฯ แปลงเป็นเงินสดมาเพื่อจัดการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและลดภาระหนี้บางส่วนลง พอเคลียร์หนี้เสร็จแล้ว ค่อยหาซื้อใหม่ก็ได้ หนี้หลายก้อนหลายแบบ จัดการยังไงดี ?คือหนี้ทุกประเภทมีความคล้ายกันคือ ดอกเบี้ย แต่ตัวดอกเบี้ยมีหลากหลายแตกต่างกัน หากเรารู้จักหนี้แต่ละประเภท ก็สามารถจัดลำดับการใช้หนี้ได้ถูกวิธี ทำให้ภาระหนี้ลดลงและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น สมมุติว่าเราขายสินทรัพย์ไม่จำเป็นออกไปแล้ว มีเงินเหลืออยู่ 100,000 บาท ควรจะจ่ายกนี้อะไรก่อน หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยแสนโหด หนี้บ้านที่ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยยิ่งลด หนี้บัตรเครดิตที่ยิบย่อยหลายใบ อย่างแรกก็คือ แบ่งเงินบางส่วนเก็บออม สำรองไว้ก่อน เพราะเราต้องมี " สภาพคล่อง" อย่างที่บอกไว้ก่อนหน้านี้ ต้องแบ่งเงินไว้ประมาณ 10-20% ของรายได้ หลังจากแบ่งเงินไว้แล้ว เหลือ 80-90% นี่แหละที่เราจะเอามาจ่ายหนี้กัน และหนี้ที่จะต้องจ่ายก่อนคือ หนี้นอกระบบที่ดอกโคตรโหด ถ้าเป็นหนี้ลดต้นลดดอก เลือกจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน หากเป็นดอกเบี้ยที่ดอกเท่ากัน ให้เลือกจ่ายหนี้ก้อนเล็กก่อน หนี้ผ่อนรถ ถึงจ่ายเร็วก็ไม่ลดดอกก็ค่อยๆจ่ายไปตามรอบละกันครับ และสุดท้ายนำเงินที่เก็บออมบางส่วนไปลงทุนเล็กๆก่อน จะทำให้เราปลดหนี้หมดได้ในที่สุด... ผ่อนบ้านไม่ไหว ทำไงไม่ให้โดนยึด ?ทางออกที่ดีที่สุด เป็นหนี้กับใคร ให้ไปเจรจากับคนนั้น ปัญหาของการไม่มีเงินชำระ หนี้สิน ต้องแก้ไขด้วยการเจรจาเท่านั้น เพราะจริงๆแล้วเจ้าหนี้ส่วนใหญ่จะเป็น ธนาคาร เขาก็ไม่อยากยึดหรอก เพราะขั้นตอนเยอะและเสียเวลา เราอาจจะขอลดดอกเบี้ย ค่างวด ค่าปรับลงบ้าง ขอขยายระยะเวลาชำระ เพื่อลดค่างวดให้น้อยลง หรืออาจจะขอพักชำระเงินต้นแต่จ่ายดอกเบี้ย หรือ ขอพักชำระทั้งต้นและดอก เป็นวิธีที่ดีที่สุด เพราะค่างวดจะหายไป แต่อาจจะขอยากหน่อยกว่าทางธนาคารจะอนุมัติต้องใช้เหตุผลในการตัดสินหลายอย่าง สรุปคือต้องมีวินัยในการใช้เงิน และที่สำคัญที่สุด " อย่าสร้างหนี้ใหม่อีก " ขอบคุณเครดิตภาพจาก : pixabay/ ROverhate : หน้าปก , jarmoluk : pixabay 1 , falco : pixabay 2 , bru-oN - pixabay 3 , stevepb : pixabay 4 เปิดประสบการณ์ความบันเทิงที่หลากหลายสุดปัง บน App TrueID โหลดเลย ฟรี !