กระซิบเคล็ดลับ เด็ด!! เตรียมตัวง่ายๆ อยาก ได้เงินเดือนเท่าไหร่ ใช้ในวัยเกษียณ

     เกษียณแล้วจะทําอะไรดี เพราะไม่รู้จะอยู่ต่อไปอีกกี่ปี  หลายคนอาจจะมีคำถามว่า  คนเรา แต่ละคน อาจเป็นเรา เพื่อนเรา หรือคนใกล้ตัว จะมีอายุขัยอยู่ได้ถึงกี่ปีนะ ?? ไม่ได้ถามกวนนะ!! ลองถามตัวเองสิ หลายคนน่ะต้องเคยสงสัยอยู่เหมือนกันใช่ไหมล่ะ จริงๆมันเป็นคำถามที่เชื่อว่าทุกคนก็คงเคยถามแล้ว!!ว่าเราจะอยู่ถึงเมื่อไหร่ ?? มันมีเรื่องที่ดีนะคะ ไม่ใช่รู้ไว้ให้ทุกข์นะ รู้ไว้ให้จัดการ

เราควรรู้!! ด้วยเหตุผลว่า ถ้าเรามีเงินไม่ถึง 100 ล้าน พันล้าน ที่จะครอบคลุม สบายๆ ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณซึ่งอาจยาวนานถึง 30-40 ปี เงินเกษียณประกันสังคมก็ ทำให้เราสบายใจไม่ได้มาก เนื่องจากไม่มากเท่าไร  ถ้ามากเราก็จะ สบายใจมาก!! ตามจำนวนเงินที่ได้ จริงไหมคะ ยิ่งตอนเราเป็นคนแก่ อาหารประเภทหมู ไก่ไม่แพงนัก แต่คนแก่กินยาก ย่อยยาก อาหารอย่างปลา ราคาสูงแต่เหมาะที่จะเป็นอาหารคนแก่ ก็ต้องจ่ายแพง ในวัยเกษียณ สวนทางกันกับรายๆได้ที่ขาดไปเลยล่ะ

อย่างไรก็ตาม !! ทุกคนล้วนแต่จะต้องมีวัยของการทำงาน มีเงินเดือนมีใช้จ่าย  เห็นไหมคะ! นอกจากเรื่องปัจจัยสี่ ที่เป็นความจำเป็น อย่างเสื้อผ้าอาหาร ยารักษาโรค เครื่องนุ่งห่ม ที่อยู่อาศัย ยังมีเรื่องของจิตใจ เราต้องมีไปเที่ยว เพื่อชาร์จแบตให้มีพลังแล้วกลับมาทำงานต่อ มีอินเทอร์เน็ต มีสมาร์ตโฟนที่กลายสภาพเป็นอุปกรณ์ธุรกรรมการเงิน การลงทุน การทำงานและการอะไรอีกมากมายทีเดียวเราต้องใช้เงิน 

เราไม่ใช่คนหน้าเงิน!! แต่เงินทำให้ความจำเป็นและความต้องการนั้นเกิดเป็นจริงขึ้นได้ !! เงินใช้แก้ไขยามวิกฤติได้ คงไม่มีใครกล้าเถียงค่ะ !

จึงต้องทำงานและมีเงินเดือน ถ้าเราไม่ทำงานไม่มีเงินเดือน น่ะหรือ แน่นอน แล้วอยากได้อะไร !! อยากไปเที่ยวที่ไหน!! มันก็อาจจะยาก จนน่าอึดอัดใจเลยทีเดียว อัดอั้น เหมือนคนขับถ่ายไม่ออกน่ะ รันทดไหมคะ !!

เห็นเค้าโพสต์ไปเที่ยว สถานที่สวยๆหน้าตาร่าเริง ระดับสิบ    เราเห็นก็อดไม่ได้ที่จะตาร้อน คืออิจฉา ถ้าอยากหายอิจฉา ทำไงคะ ต้องไปค่ะ  ไปแล้วโพสต์ นอกจากได้ชาร์จแบต ยังได้โชว์บนเฟซบุ๊ก อินสตาแกรม หรือสื่อโซเชียล ที่จะมีคนมากดไลค์ คอมเมนท์

สิ่งต่างๆเหล่านี้มันทำให้ชีวิตของเราสามารถเดินไปได้อย่าง กระปรี้กระเปร่า !! มีชีวิตชีวา!! มีความหวัง !! และที่สำคัญมีค่าใช้จ่าย

เพราะเรามีรายได้มาทุกเดือน แต่วันหนึ่ง  ถ้าเรา "ถึงเวลาที่จะไม่มีรายได้ล่ะ" เราเรียกวัยอะไรนะ อ่อ !! วัยเกษียณ แน่นอนวัยเกษียณคือ "วัยที่เราหยุดทุกอย่างแล้ว!! หยุดทำงาน! หยุดรายได้!  หยุดเงินเดือน !! ที่ยังไม่หยุดคือค่าใช้จ่าย !! อายุเรา!! ร่างกายที่เสื่อมตามวัยที่มากขึ้น !! 

และในขณะที่เวลานั้นแหละ !! เวลาเกษียณ!! เป็นเวลาที่เราอยากจะทำในสิ่งที่เราอยากทำ เรียนเปียโน!! เรียนเต้นรำ!! หรือขี่ม้า เล่นกีฬาที่ชอบ แล้วไม่ได้ทำในตอนที่เรายังเป็นหนุ่มสาว ด้วยความจำเป็นอะไรหลายอย่างเช่นการสร้างครอบครัว ปัญหาเพื่อนร่วมงาน เจ้านาย ลูกน้อง เพื่อนต่างแผนก หรือภาระที่เราจะต้องซื้อบ้าน!ซื้อรถ!ผ่อนบ้าน!ผ่อนรถ! ที่ทำให้เราจะมองอะไรไปอย่างอื่นไม่ได้ นอกจากจะแก้ปัญหาต่างๆเหล่านี้ไปวันๆน่ะค่ะ

จากที่กล่าวมาเราจะเห็นว่า ขณะที่ชีวิตเราอยู่ในกำมือเรา และมีคิวค่าใช้จ่าย มากมาย หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นความจำเป็นด้านกาย ด้านจิตใจ ด้านเทคโนโลยี เป็นไปได้สูงเลย!! ว่าเราจะละเลย!! วินัยทางการออมเงิน ดังนั้นวันนี้เราให้เรื่องออมเงิน ที่จะใช้ในยามเกษียณมาเป็น “คิวที่สำคัญ” ที่เราต้องจัดให้เหมือนเป็นคิวค่าใช้จ่าย  แต่คุณเชื่อไหมมันเป็นค่าใช้จ่ายเสมือน เพราะมันจะเป็นรายได้กลับมานะ ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่ทำให้เราขาดทุนเลย

ค่าใช้จ่ายอย่างซื้อรถ มีแต่จะหมดมูลค่าไป เพราะเราใช้งานทุกวัน แต่ก็ช่วยให้เรามีชีวิตการเดินทางที่สะดวก ในทุกๆวัน ไม่ต่างจากการที่เราซื้อความสะดวกเลยค่ะ

ค่าใช้จ่ายไปเที่ยวยุโรป สร้างประสบการณ์ เปลี่ยนค่าเงิน มาเป็นค่าทางใจ เป็นความทรงจำที่มิลืมเลือน เลอเลิศหาที่เปรียบมิได้

แต่ค่าใช้จ่ายทางด้านออมเพื่อเกษียณ เปลี่ยนค่าใช้จ่ายมาเป็นเงินใช้จ่าย  ในวันที่เราไม่ได้ทำงาน หลังจากอายุ 55 หรือ 60 ปี เพื่อให้วัยเกษียณเป็นวัยทองคำ!! ไม่เป็นทองแดงกันเถอะ

เทคนิคง่ายๆ เริ่มจากลองคาดการณ์คร่าวๆว่าเรามองจากตัวเราแล้ว น่าจะเกษียณเมื่ออายุเท่าไร  บางท่านมอง 45 ปี  50 ปี  55 ปี 60ปี

อายุขัยคนเราประมาณ 85 ปี ลองดูค่ะว่า จาก อายุหลังเกษียณยาวมาถึง 85 ปี คิดเป็นช่วงที่เราไม่ได้ทำงานหาเงินตั้งกี่ปีน่ะค่ะ มีทั้ง 40,35,30, 25 ปี ยาวจนน่ากังวลไหมคะ!! ถ้าเลือกได้ ร้อยทั้งร้อย เชื่อเถอะเลือก 25 ปี ยิ่งเหลือ 20,10,15 ปี ได้ก็ยิ่งดี คือเป็นอะไรที่สั้นได้ยิ่งดี ถูกไหมคะ

ถ้าเรารู้วันเสียชีวิตได้ คงดีไม่น้อย เราน่าจะจัดการอะไรง่ายขึ้น แต่เมื่อคำว่าชีวิต ทุกคนทราบดี นิยามหนึ่งของคำนี้คือ “ไม่มีอะไรมาง่ายๆ” ภาษี ความชรา ความเจ็บป่วย ความตาย คือสิ่งที่แน่นอน แต่ “ทราบวันเสียชีวิต คือสิ่งที่เป็นไปไม่ได้” บางคนนะ!! ขนาดหมอบอกอยู่ได้อีก 3 เดือน ยังอยู่มาได้ถึง 3ปี 

ดังนั้นการวางแผนเกษียณก็เป็นแผนที่ มีผลลัพธ์เพียง 3 อย่างคืออาจจะตรงกับความเป็นจริงหรือแย่กว่าความเป็นจริง และดีกว่าความเป็นจริง อันนี้เป็นคอนเซปต์แนวคิดที่ทุกคนต้องยอมรับก่อน ถูกไหมคะ

เพื่อไม่ให้เจ็บปวดกับ “ผลที่แย่” และ”เตรียมแผนสองให้ทัน” มีแผนสองก็ลั้ลลา ได้!!ในระดับหนึ่งค่ะ

คราวนี้มาคำนวณเลยค่ะ อยากมีเงินใช้เดือนละ 3 หมื่น สิบสองเดือนก้อ สามแสนหกหมื่น40 ปี ก้อเป็น สิบสี่ล้านสี่แสนบาท 30 ปี ก้อเป็น  สิบล้านแปดแสน 25 ปี ก้อเป็น  เก้าล้านบาท จากนั้นจึงถอยมาคำนวณเป็นเงินออมรายเดือนเลยค่ะ แล้วเผื่อเงินเฟ้อ 2%ต่อปีนะ เพราะเงิน 3 หมื่น ตอนเนี้ย! ที่เราว่าพอใช้จ่ายในอนาคต มันจะมีมูลค่าลดลงนะ  เอาง่ายค่ะข้าวมันไก่วันนี้ 40 บาท วันหน้าเป็น 100 หรือ 120 ได้ค่ะ ร้านริมถนนนะ อย่านับร้านในห้าง น่ากลัวไหมล่ะ !!

วางแผนเกษียณ มีหลายวิธีตามความชอบ ชอบเสี่ยงมากเล่นหุ้น กองทุนหุ้น ชอบเสี่ยงน้อยก็ฝากธนาคาร กองทุนรวมตราสารหนี้ หุ้นกู้ อย่างถ้าเราอยากมีเงินใช้วันละพันบาท ไปอีกยี่สิบปี เราควรมีเงินทั้งหมด สิบสองล้านบาท ถ้าเราอยากออม  งวดนึงน้อยหน่อย จะได้เหลือเงินไปทำโน่น นี่ นั่นได้   ก็เริ่มเลยค่ะตั้งแต่อายุยังน้อยๆอย่างคนอายุ 28 ปี ออมไป 30 ปีนะเดือนละ 12,000 บาท เท่านั้นเอง ผลตอบแทน 6% น่าจะเป็นหุ้นหรือกองทุนรวม แต่อย่าลืมว่าการลงทุนมีความเสี่ยงนะ ถูกไหมคะ เป้าหมายตั้งได้แต่ผลอาจจะดีกว่า แย่กว่าหรือตรงตามเป้า

สำหรับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง     เพราะเอาอะไร แน่นอน!! ไม่ได้! อยากได้อะไรที่แบบเห็นกันชัดๆ !! ไม่ได้เสี่ยงอะไรเลย    ก็เลือกเลยค่ะ ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้เยอะด้วย คนที่จ่ายภาษีเยอะ ต้องชอบแน่นอน เพราะจ่ายภาษีน้อยลง เหลือเงินออมมากขึ้น !!  ค่อนข้างดีเลยทีเดียว!! บางคนมองว่ามีเงินเหลือจากจ่ายภาษี กลับมายังเยอะกว่าไปลงทุนเสียอีก ฮ่า ฮ่า ฮ่า

ก่อนที่จะมาคำนวณยอดออมรายเดือน ให้นำแผนประกันบำนาญมาแผ่ดูก่อนค่ะ ว่าเราได้อะไรบ้างจากแผนของนานาบริษัท

วิธีนำเกณฑ์ เลือกแผน ดูแผนค่ะ

จุดคุ้มทุนค่ะ 

แผนเกษียณที่คุ้มทุนตอนอายุยังน้อยๆ 

หรือแผนที่คุ้มทุนในอายุที่น้อยที่สุดก็จะดีเพราะเท่ากับว่า เงินที่เราออมแบบบำนาญคุ้มค่า ได้เร็ว เพราะยิ่งยาวแล้วเกิดว่าเราเสียชีวิตก่อนล่ะ!! ยังไม่คุ้มทุนเลย เสียดายเนอะ

ลดหย่อนภาษีได้ทุกๆปี 

นั่นหมายความว่าเราเลือกจ่ายเบี้ยแบบทุกปี จะดีกว่าจ่ายงวดเดียวแล้วรอรับเงินบำนาญในวัย 55 หรือ 60 ปี เพราะเราจะได้นำมาใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ทุกๆปี ลดหย่อนทุกปีสูงถึง สองแสนบาท ถ้าเราจ่ายงวดน้อยๆ ยอดที่จ่ายงวดนึงเยอะ ก็ลดหย่อนได้แค่ สองแสน นั่นหมายความว่าเราจะไม่คุ้มสักเท่าไร แต่สำหรับคนที่ไม่แคร์ลดหย่อนภาษี แต่ได้เงินก้อนมาแล้ว แค่ไม่อยากต้องมายืดเยื้อทุกปีก็อาจจะเลือกแบบที่จ่ายงวดเดียวจบก็ไม่ได้ผิดอะไร

เงินบำนาญครบกำหนด

หากครบกำหนดสั้นย่อมดีกว่าครบกำหนดยาว เพราะยิ่งยาว โอกาสที่เราจะเสียชีวิตก่อนได้เงินครบกำหนดมันจะสูงกว่าค่ะ แต่ถ้าใครที่มั่นใจว่าอยู่ยาวๆก็อาจจะมองว่า ครบกำหนดยาวปีดีกว่า แต่นั่นแหละ อย่างที่บอก เราจะไม่มีวันรู้เลยว่าจะเสียชีวิตวันไหน

เบี้ยต่อปียิ่งต่ำยิ่งดี

เพราะว่าเราจะได้จัดสรรเงินไปใช้ในส่วนต่างๆได้ดีกว่า เช่น ไปเป็นค่าใช้จ่าย ลงทุนเพิ่ม หากเห็นว่ามีผลตอบแทนดี หรือไปเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอะไรแบบเนี้ยค่ะ

ไออาร์อาร์

ไออาร์อาร์ที่สูงก็ยิ่งดีนะ คือการที่เราเอาเงินไปลงทุนแล้วผลตอบแทนดีที่สุด แบบไหนคำนวณไออาร์อาร์ แล้วได้สูงที่สุด แบบนั้นก็จะเรียกความสนใจได้อย่างมากเลยทีเดียวค่ะ

เบี้ยจ่ายรวมทุกงวดยิ่งต่ำกว่า!!

ยิ่งได้เปรียบ!! เท่ากับว่า เราลงทุนเงินเพื่อการเกษียณน้อยสุด และได้เงินเกษียณกลับมาเท่าหรือใกล้เคียงกัน ก็ให้เลือกแบบที่จ่ายเบี้ยรวมทุกงวดต่ำกว่าขณะที่ เงินบำนาญรับคืนมาใกล้เคียงกัน

เงินบำนาญรับ

จะสูงหรือต่ำไม่ใช่สิ่งที่เราจะมาให้น้ำหนักเกณฑ์การเลือกมันขึ้นอยู่กับความต้องการใช้เงินของเรา อันนี้ต่างหากที่สำคัญ

ส่วนทุนคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

อาจจะไม่ใช่ปัจจัยหลักของแบบประกันบำนาญ เนื่องจากทุนคุ้มครองต่ำเนื่องจาก ผลประโยชน์ด้านลดหย่อนภาษีสำคัญมากที่สุดหากต้องการทุนคุ้มครองเสียชีวิตสูงๆให้คนที่เรารัก ควรทำประกันชีวิตค่ะ

เกณฑ์ต่างๆนั้น เราสามารถนำมาให้เปอร์เซนต์ความสำคัญแต่ละข้อ 

1 นำแบบประกันสัก 3-4 แบบ มาตีแผ่ผลประโยชน์ รายละเอียด 

2 ให้คะแนนตามเกณฑ์แต่ละข้อแล้วรวมคะแนน เราจะทราบทันทีว่าแบบไหนคุ้มที่สุด 

3 จากนั้นเราก็จะสามารถตัดสินใจได้อย่างไม่ลังเลว่าแบบประกันบำนาญที่เราเลือกไว้ ไม่ผิดหวังแน่นอน

ชีวิตที่อยู่ในมือ เราจัดการตั้งแต่เนิ่นๆก็จะทำให้คุณภาพชีวิตของเราดีจนแก่ ชรา เมื่อนั้นจิตใจเราก็จะสบายมีความสุขสงบ ไม่กังวล ไม่ทุกข์ค่ะ ดีไหมคะ

ทริค!เหล่านี้หวังว่าคงเป็นประโยชน์ให้แต่ละท่านไม่มากก็น้อย 

ขอให้ทุกท่านที่ได้อ่าน มีวัยเกษียณที่เป็นทองคำ!!ทุกท่านนะคะ

ภาพปกโดยนักเขียนจาก True id โดย นักเขียนแก้ไขด้วย Canva

ภาพประกอบโดยนักเขียนจาก True id ภาพที่1ภาพที่2ภาพที่3ภาพที่4

อัปเดตสาระดี ๆ มีประโยชน์แบบนี้อีกมากมาย โหลดเลยที่ App TrueID ฟรี !