บอกเล่าประสบการณ์การซื้อ"กองทุนรวม"

กองทุนรวม มีผลตอบแทนที่มากกว่าฝากออมทรัพย์ ฝากประจำ สลากธกส. และสลากออมสิน

แต่น้อยกว่าหุ้น เพราะเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น หุ้นเราต้องเลือกเอง วิเคราะห์เองหลายอย่าง

รายละเอียดจะเยอะกว่ากองทุนรวมมากและใช้เงินเยอะกว่าด้วยค่ะ

เครดิตรูปภาพ : ภาพโดย PublicDomainPictures จาก Pixabay

❤กองทุนรวม

ผู้ที่จะเปิดบัญชีเพื่อซื้อหน่วยลงทุนต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป

เหมาะกับผู้ที่ไม่ค่อยมีพื้นฐานด้านการลงทุนมาก่อน และมีเงินเก็บจำนวนหนึ่งไม่ต้องมาก แค่พอมีก็พอ

(ควรเป็นเงินเย็น เดี๋ยว!!!อย่าเพิ่งเอาเงินไปแช่ตู้เย็นกันนะคะ😂

เงินเย็น หมายถึง หายไปเราก็ไม่เดือดร้อนประมาณนี้ค่ะ

และอย่าเพิ่งตื่นตูมถ้ากลัวเงินหายหรือขาดทุนก็เลือกที่ความเสี่ยงต่ำ ๆ แค่นั้นเองค่ะ)

ถ้าใครยังไม่มีเงินเก็บ ไม่ชอบความเสี่ยงสูง แนะนำให้เปิดบัญชีซื้อกองทุนรวมตลาดเงิน

===========================================================

สาเหตุที่เลือกกองทุนรวม เพราะ...

● ใช้เงินลงทุนน้อยกว่า 500฿ ก็ลงทุนได้

บางกองทุนไม่มีกำหนดขั้นต่ำ กี่บาทก็ได้ค่ะ

(แล้วแต่กองทุนนั้นๆ ควรอ่านรายละเอียดแต่ละกองทุนให้ดี ก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง)

● ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าฝากออมทรัพย์ ฝากประจำ สลากธกส. และสลากออมสิน

เช่น ฝากประจำปกติ ดอกเบี้ย 2.5%

แต่กองทุนรวมมีตั้งแต่ 3 - 15%

ที่ให้ผลตอบแทนเราในระดับที่สามารถชนะเงินเฟ้อได้

===========================================================

เครดิตรูปภาพ : ภาพโดย Nattanan Kanchanaprat จาก Pixabay

อยากเปิดบัญชีซื้อกองทุนรวม ควรเริ่มต้นอย่างไร?

1🌼เรียนคอร์สออนไลน์ฟรี เรียนจบสอบผ่านได้รับวุฒิบัตร หรือใบcertificate

เมื่อเข้าเว็บไซต์ เลือกการลงทุนในกองทุนรวม https://elearning.set.or.th

เพื่อเป็นการปูพื้นฐานให้เข้าใจในเบื้องต้น

และดูคลิปวิดิโอในช่องyoutube ของพี่เอ academy

https://youtu.be/_5i-z9SILQk ให้เราเข้าใจมากยิ่งขึ้น

2🌼สำคัญมาก!!! ผู้ลงทุนควรประเมินความเสี่ยงที่ตนรับได้ว่ามาก-น้อยแค่ไหน ก่อนการตัดสินใจลงทุน

โดยแบบประเมินสามารถหาได้ใน google เลย  เพื่อเป็นการเลือกกองทุนให้เหมาะสมกับเรา

3🌼รวบรวมผลคะแนน และดูว่าเรารับความเสี่ยงได้ลำดับที่เท่าไหร่ มีตั้งแต่ 1-8 เสี่ยงต่ำ-สูง

4🌼จากนั้นเลือกกองทุนให้อยู่ในระดับที่เราประเมินมา โดยดูจากหลายเว็บไซต์ หลายบทความเปรียบเทียบกัน

แนะนำเว็บไซต์ :

www.wealthmagik.com

http://www.morningstarthailand.com/

หรือวิธีง่ายๆ สไตล์คนขี้เกียจ คือ

เข้าgoogle พิมพ์ "กองทุนรวม(ตามระดับความเสี่ยงที่ประเมินได้)"

เช่น กองทุนหุ้น 2562 ตัวไหนดีสุด?

ข้อมูลบทความที่จัดลำดับรายชื่อกองทุนดี ๆ ไว้จะขึ้นมาค่ะ

แล้วเอาชื่อกองทุนแต่ละกองไปค้นหาใน google ว่าผลตอบแทนย้อนหลังดีไหม ประวัติเป็นอย่างไรบ้างคะ ดีหรือแย่

การค้นหาในpantip ก็ช่วยได้เยอะนะคะ พิมพ์ใน google ว่า "กองทุนรวมหุ้น 2562 พันทิป"

แล้วข้อมูลคนที่เคยซื้อกองทุนนั้น ๆ จะขึ้นมาค่ะ

เป็นการแชร์แลกเปลี่ยนความคิดเห็นกัน ว่ากองทุนนี้ดีจริงไหม?

แต่วิธีการดูของแอด จะดูก่อนว่าแต่ละธนาคาร มีกองทุนอะไรบ้าง

และดูระดับความเสี่ยงที่ตรงกับความต้องการเราจากที่ประเมินมาก่อนหน้านี้

ซึ่งจะมีทั้งกองทุนปันผล และไม่ปันผล  แอดเลือกไม่ปันผล เพราะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

และแอดเน้นถือระยะยาว 30 ปีขึ้นไป  ช่วยลดโอกาสการขาดทุนให้น้อยลงมากกว่าการซื้อ-ขายระยะสั้นค่ะ

เมื่อชำนาญพอในการเลือกกองทุนค่อยซื้อแบบมีปันผลบ้างก็ได้แล้วแต่การจัดพอร์ตของเราเอง จะซื้อกี่กองทุนก็ได้

5🌼พยายามเข้าไปดูทุกกองทุน ทุกธนาคารที่เราสนใจให้มากที่สุด

อย่าตามใคร แต่ควรตัดสินใจเลือกกองทุนด้วยตัวเอง

เสมือนเลือกคู่ชีวิตที่เราต้องอยู่ด้วยกันไปยาวๆ

6🌼 หากเจอที่ใช่ก็อย่ารีบร้อนตัดสินใจซื้อ ถ้ายังไม่ได้อ่านหนังสือชี้ชวน ,

รายงานประจำปี , รายงานระยะ 6 เดือน และข้อมูลสำคัญการลงทุน

============================================================

วิธีของแอด

เอาตัวย่อภาษาอังกฤษของชื่อกองทุนรวมนั้น ๆ 3-5 ตัวอักษร แล้วแต่กองทุนที่เราเลือก

ค้นหาในgoogle ทีละกองทุนไปเลย เพื่อที่ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับกองทุนตัวนั้นได้ขึ้นมาให้เราเข้าไปศึกษามากยิ่งขึ้น

7🌼ต้องอ่านต้องศึกษาข้อมูลให้ละเอียด

- วันเดือนปีที่จดทะเบียน หรือก่อตั้งมากี่ปีแล้ว

- ปันผล หรือไม่ปันผล

- นโยบายของกองทุน

- ประเภททรัพย์สินที่ลงทุน

- เปิดบัญชีขั้นต่ำกี่บาท รอบถัดไปกี่บาท และค่าธรรมเนียม

- ผลตอบแทนในอดีตย้อนหลัง 10ปี 5ปี 3ปี 1ปี 6เดือน

- ราคาหน่วยลงทุนกี่บาท?

- ผู้ดูแลผลประโยชน์

- อายุโครงการ

- วันที่ทำการซื้อ / ขายหน่วยลงทุน

- รายชื่อผู้จัดการกองทุน

รวมทั้งข้อมูลต่าง ๆ ที่จะใช้ในการเปรียบเทียบกับกองทุนตัวอื่น เพื่อสำหรับการตัดสินใจของเราเอง

ถ้ากองทุนนี้สามารถผ่านพ้นวิกฤตต้มยำกุ้ง และวิกฤติแฮมเบอร์เกอร์มาได้แล้ว ยิ่งดีใหญ่เลยค่ะ

.

.

8🌼เตรียมจำนวนเงินที่จะซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนที่เราเลือก

โดยทั่วไปขั้นต่ำอยู่ที่ 500 - 1,000 บาท หรือมากกว่านี้ แล้วแต่กองทุนที่เราเลือก

หากยังไม่มีสมุดบัญชีธนาคารนั้น หรือต้องการเปิดใหม่ก็เอาเล่มเดิมไปด้วย และกดบัตรคิว  เลือก "เปิดบัญชีใหม่"

9🌼แจ้งพนง.ธนาคารว่าเปิดบัญชีกองทุนอะไร

พนง.จะขอบัตรประชาชนของเราไปถ่ายเอกสาร เพื่อจัดทำข้อมูลการเปิดบัญชี

และนำเอกสารมากมายหลายสิบใบมาให้เราอ่านและเซ็นชื่อ-นามสกุลลงในเอกสาร ที่พนง.ติ๊กให้ทุกใบ

10🌼พนง.จะเอารายชื่อทุกกองทุนที่มีในธนาคาร และผลดำเนินการย้อนหลังที่เรียกว่าใบ Fund Fact Sheet

รายละเอียดกองทุนที่เราแจ้งเปิดมาให้เราดู จากนั้นถามเราว่าลงทุนเท่าไหร่

เช่นของแอด ขั้นต่ำซื้อ 500฿ แอดเลือกซื้อ 1,000 บาท

รวมเปิดสมุดบัญชีใหม่ขั้นต่ำ 500฿ ไม่ทำบัตรATM

รวมเป็น 1,500฿

แต่ถ้าใครที่มีสมุดออมทรัพย์ธนาคารที่จะไปซื้อกองทุนอยู่แล้ว ก็ไม่ต้องเปิดใหม่

พกสมุดธนาคารไปด้วย และจ่ายแค่ค่าหน่วยลงทุนที่เราซื้อกองทุนรวมเพียงเท่านั้น

500฿ 1,000฿ 2,000฿ หรือมากกว่านี้  ก็แล้วแต่กองทุนที่เลือก ว่าเปิดบัญชีกองทุนรวมที่เราสนใจขั้นต่ำกี่บาท?

ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกเดือน แนะนำให้เล็งกองทุนที่สนใจไว้

และค่อยรีบไปซื้อตอนราคาตกลงมา จะได้ในราคาที่ถูกกว่ามาก

แต่หากใครซื้อแบบ DCA คือ ซื้อทุกเดือน

เช่น เดือนละ 1,000฿ 5,000฿ หรืออาจมากกว่านี้

สะสมไปเรื่อยๆ ก็จะดีมาก เป็นการสร้างวินัยที่ดีทางด้านการเงินที่ดีมีโอกาสแตะเงินล้านได้มากขึ้น

และการซื้อแบบ DCA จะได้ราคากองทุนแบบถัวเฉลี่ย

สรุปเหมือนได้ซื้อหน่วยลงทุนเท่ากันทุกเดือน ตัวเลขจะห่างกันไม่เท่าไหร่

ไม่ว่าราคาจะสูงขึ้นหรือดิ่งลงแค่ไหนก็ตาม

11🌼จากนั้นพนง.จะเอาแบบประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของเรา

ให้ทำค่ะ แบบฟอร์มเหมือนที่มีในเว็บไซต์ทั่วไปเลย

12🌼 เอกสารต่าง ๆ ที่รอส่งพนง.ให้เลือกส่งทางปณ. หรืออีเมลที่แจ้งในเอกสาร

แอดเลือกอีเมล เพราะกลัวเอกสารตกหล่นหากส่งปณ.

13🌼หลังจากเซ็นชื่อ-สกุลครบทุกใบ จะได้สมุดมา 2 เล่มคือ

สมุดบัญชีออมทรัพย์ และสมุดบัญชีแสดงสิทธิในหน่วยลงทุน

อีกทั้งใบสำเนาที่เราเซ็นชื่อเปิดซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมค่ะ

เพื่อให้เราเก็บไว้เป็นหลักฐานว่าได้ทำการซื้อกองทุนรวมที่ไหน กองไหน เท่าไหร่

========================================================

วันรุ่งขึ้นค่อยเอาสมุดบัญชีแสดงสิทธิในหน่วยลงทุนไปอัปสมุด

ที่ตู้ธนาคารว่ามีหน่วยลงทุนขึ้นหรือยัง?

แต่ถ้าหากทั้งในสมุดบัญชีแสดงสิทธิในหน่วยลงทุน และในแอปธนาคาร

ยังไม่ขึ้นหน่วยลงทุนที่เราได้ทำการซื้อไป ให้รีบแจ้งธนาคารที่เราซื้อกองทุนในทันที

โดยอย่าลืมนำเอกสารสำเนาหลักฐานที่ธนาคารให้มาตอนเราไปเปิดบัญชีซื้อกองทุนรวม

และสมุดธนาคารไปให้พนักงานเช็คดูนะคะ

14🌼รอบแรกซื้อที่ธนาคารในเวลาทำการ จ.-ศ. เวลา 08:30 - 15:30 น.

ทางที่ดีควรไปก่อนเที่ยง ช่วงเช้าๆคนยังไม่เยอะมาก เพราะต้องใช้เวลานานในรอบแรก

15🌼อย่าลืมติดตั้งแอปธนาคารที่ซื้อกองทุน แอพ internet banking ในโทรศัพท์มือถือด้วยนะ

รอบถัดไปสามารถซื้อผ่านแอพได้เลย ไม่ต้องมาธนาคาร

16🌼เน้นถือยาว ไม่ดูเข้าดูกองทุนบ่อย ถ้าไม่อยากกังวลคิดมาก ดู 6 เดือนครั้งนึงก็พอ

บางคนสิบปีเพิ่งเข้ามาดูก็มี ซื้อทิ้งไว้เรื่อย ๆ จนลืม มาดูอีกทีเงินงอกเงยกันไปยิ้มแก้มปริ 😄

เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยง เสี่ยงมาก-น้อยแล้วแต่เราเลือก

โดยส่วนใหญ่แต่ละธนาคารจะขายเฉพาะกองทุนของตัวเองค่ะ

ถ้าอยากซื้อที่มีหลากหลายกองทุนให้เลือก ให้ไปที่บริษัทหลักทรัพย์ได้เลยค่ะ

17🌼หากไม่พอใจในผลตอบแทนของกองทุนที่เราได้ลงทุนไปสามารถย้ายเป็นกองทุนอื่นได้ค่ะ ถ้าเป็นธนาคารเดียวกัน

(เงื่อนไขรายละเอียดและค่าธรรมเนียมในการย้ายกองทุนสามารถสอบถามได้ที่ธนาคาร)

แต่ถ้าจะเปลี่ยนเป็นกองทุนของธนาคารอื่นไปเลย ต้องขายกองทุนเดิมก่อน

แล้วค่อยไปซื้อกองทุนใหม่เท่านั้น และเริ่มต้นการลงทุนใหม่หมดเหมือนที่ทำตอนแรก

ทั้งนี้แอดไม่ค่อยแนะนำนะคะ

เพราะถ้าหากเราตั้งใจเลือกมาอย่างดีตั้งแต่แรกแล้วนั้น

วันหนึ่งขาดทุนก็ควรอดทน และใจเย็นก่อนค่ะ

การถือยาว ไม่ขายออกก่อน มักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าซื้อ ๆ ขาย ๆ เสมอค่ะ

18🌼อายุน้อย 20 ต้น ๆ - 30 เสี่ยงมากได้  เลย 30 อาจปรับเบา ๆ ลงหน่อย

แต่ถ้าช่วง 40 - 50 ปลาย ๆ ควรย้ายกองทุนมาเลือกตัวที่ความเสี่ยงต่ำ เพื่อความปลอดภัยในการรักษาเงินต้นของเราเอง

19🌼กองทุน LTF ลดหย่อนภาษีได้ด้วยค่ะ

เหมาะสำหรับผู้ที่ถูกหักภาษี แต่ใครที่รายได้ยังไม่ถูกหักภาษี ยังไม่จำเป็นต้องซื้อนะคะ

ซึ่งกองทุน LTF ซื้อได้แค่ปีนี้ 2562 เป็นปีสุดท้ายแล้วนะคะ

============================================================

สรุป 🌷 ขั้นตอนที่ยากที่สุด คือ การเลือกกองทุนก่อนจะไปเปิดบัญชีที่ธนาคารนี่แหละค่ะ

แอดอ่านในหนังสือการเงิน การลงทุน เข้าดูเว็บไซต์ และยูทูบ ประมาณ 2-3 ปี

มาศึกษาจริงจังปีกว่าได้ค่ะ คือช่วงที่มีพื้นฐานพอสมควร

จึงนำความรู้ที่มีมาเลือกกองทุนที่สนใจ เลือกนานเป็นปีกว่าจะไปตัดสินใจซื้อ

แต่ใครจะเลือกเสร็จไปซื้อเลยก็ได้นะคะ โดยใช้ระยะแค่วันเดียว หลังจากศึกษาข้อมูลมาพอสมควร

เครดิตรูปภาพ : ภาพโดย Nattanan Kanchanaprat จาก Pixabay

เพราะแอดเชื่อว่าจะทำอะไรฐานโครงสร้างเราต้องแน่นแข็งแรงให้ถึงที่สุดก่อนค่ะ

จึงจะไปต่อได้ ถ้าด่วน ๆ รีบร้อนตัดสินใจ อาจก่อให้เกิดการตัดสินใจที่ผิดพลาดได้ค่ะ

เหมือนสร้างบ้านสร้างตึกอาคาร เสาเข็มโครงสร้างตึกต้องแข็งแรงแน่นหนาก่อน

จึงค่อยต่อเติม มิเช่นนั้นอาคารก็อาจถล่มลงมาได้ในสักวัน

และการศึกษาหาความรู้ ตัดสินใจเลือกกองทุนเองทำให้เรามีประสบการณ์

หากขาดทุนก็ยังไม่เจ็บเท่าเราเชื่อซื้อตามคนอื่นโดยไม่ได้ศึกษาข้อมูลให้ดีเสียก่อนค่ะ

ศัพท์ทางการเงิน ทั้งตัวย่อ ตัวเต็มต่าง ๆ

ก็พยายามเรียนรู้ศึกษา เวลาเข้าไปดูคลิปวิดีโอต่าง ๆเขาบรรยาย จะได้เข้าใจว่าหมายถึงอะไร

แต่ถ้าไม่รู้แค่จดคำศัพท์นั้นไว้ และค่อยไปหาความหมายในgoogle แทนค่ะ

ใครสนใจก็อย่าลืมศึกษาหาข้อมูลให้เยอะๆก่อนการตัดสินใจทุกครั้งนะคะ 😀

ยิ่งตัดสินใจช้า ลังเลไม่ศึกษาการลงทุน ยิ่งเสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทนมากยิ่งขึ้น

เพราะต้องใช้ระยะเวลาที่ยาวนานมากพอ จึงจะสามารถสร้างผลตอบแทนเงินล้านตามที่เราต้องการได้ในอนาคตนะคะ

การลงทุนมีความเสี่ยง  แต่การไม่ยอมลงทุนอะไรเลยย่อมเสี่ยงกว่ามาก

========================================================

Blockdit : https://www.blockdit.com/neemmy.bk

เครดิตรูปภาพหน้าปก : ภาพโดย Nattanan Kanchanaprat จาก Pixabay